ローンの借り換え

すっかりご無沙汰しておりますが、便りがないのが元気な証拠と申しますか。。。
それなりに元気に過ごしております。

さて、我が家は先祖代々の土地に私と父の名義で家を建て替え、家族7人で住んでおります。
土地は祖母の実家より父・祖父・祖母に1/3ずつ贈与されたものでしたが、祖母が亡くなった際に祖母分1/3を伯父が相続、祖父が亡くなった際は祖父分を父が相続し、現在は父2/3、伯父1/3の名義となっています。

体調も落ち着いてるし、転移が暴れだす予兆もない、給料も復帰して子どもが生まれる前のバリバリ残業してた頃くらいに戻ってきたし、金利はこれからあがるだろうし、ローンを借り換えるなら今…!ということで、父と私の親子リレーのローンの借り換えをしてみようと手続きを始めました。

書類を集め、様々な審査にパスをし、団信もなんとかなりそう、最終的に担保となる土地の名義人である伯父の免許証のコピーをもらうという段階まで来ることができました。
が、伯父にローンの借り換えに必要な書類である旨を説明し送ってもらうよう電話でお願いをしたけど、待てど暮らせど書類が来ない。書類の締め切りに間に合わず…電話してみました。

概略は以下です。
・借金の連帯保証人になどなれない
・私に何かあった時にどうするのか
・土地の権利を放棄するので、そちらでいいようにしてくれ

電話は父にしてもらったのですが、聞いたとき開いた口がふさがりませんでした。父も説明したのですが、聞いてもらえず。

正直、住宅ローンに連帯保証人は必要ないですし、私に何かあったときは団信(団体信用生命保険)がローン支払ってくれます。お願いしたのは土地を担保するための手続きだけです。

さらに土地の権利を放棄すると簡単に言われても、贈与税は結構な金額がかかってきます。伯父の分だけで土地の評価額が2500万円程度となる想定のため、どうにか贈与税を少なくしてもおそらく数百万円かかる想定。

借り換えの実行ができれば月々約1万円支払いが減り、トータルで250万円程度の節約になりましたが、贈与税のことを考えると逆に増えるんじゃないかと…

子どもたちの学費のために今ローン借り換えを…!と思ってたのに、逆に贈与税のために学資保険を解約しなければならないのかもしれないな…とかなりブルーです。

どなたかよい方法があれば教えてください…そして助けてください…

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